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第十二 财富达人的理财之道（第1页）

第十二节财富达人的理财之道

理财不是一夜暴富

理财不是买彩票，不可能"一夜致富"，在做理财投资的时候，大家需要牢记"天上不会掉馅饼"，谨慎投资。理财是一个长期的过程，注重的是长期收益，并非一时之事，需要时间和耐心，其目的是未雨绸缪，让财务状况更平稳。

1.紧急备用金必不可少

每个人或每个家庭或多或少都有结余，但是当失业导致的收入中断，医疗或意外灾害所导致的超支费用，若没有一笔紧急备用资金会使家庭陷入一时的财务困境。

失业保障月数包括存款保障月数（存款÷月固定支出）、可变现资产保障月数（可变现资产÷月固定支出）或净资产保障月数（净资产÷月固定支出）。一般而言，存款保障月数不少于3个月，可变现资产保障月数为6个月，净资产保障月数为12个月以上。

2.储蓄——安全的理财方式

储蓄既能盈利，又具备安全、方便、备用和保值的优点。对于80后来说，要先从现金流量结构分析着手。现金流入可以是工作收入，也可以是理财收入或者资产负债调整的现金流入。工作收入包括薪金、佣金、奖金等，但有失业风险；理财收入包括房租、股利、投资利益以及金钱或已有财产衍生出来的收入，具有投资风险；资产负债调整的现金流入主要包括借入款、资产变现以及债权回收款等。

提高储蓄的方式可从增加收入和降低支出两方面，收入包括家庭收入和家庭理财收入，支出包括家庭生活支出和家庭理财开支。

3.学会用别人的钱来赚钱

“80后”面临的一个重大压力就是房子，而房子已经成为“80后"组建家庭的必需品。因此，贷款买房也成为很多“80后"的生活模式。然而，并非所有人都能接受这种负债买房的事情。其实，负债既不高尚，也不丢脸，关键在于如何有效管理，使它成为平衡现在生活与未来享受的工具。

我们可以根据自身的收入能力和资产价值进行贷款。在银行核定信用贷款时，通常以收入为主要参考点，基准为月收入的3～10倍；抵押贷款根据抵押标的价值为基准，比如保单或存单往往可借到九成，股票或地产为六七成，车辆为五成左右。

“80后”可以贷款买房，就可以利用自己的财产进行投资理财，学会用别人的钱来赚钱，无疑是一个好方法。

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